2020 kiemelt biztosítása: Nyugdíjbiztosítás

A nyugdíjbiztosítás ma az egyik legnépszerűbb biztosítási termék a piacon. Köszönhető ez nagyrészt a 20%-os adójóváírásnak.

Mit is jelent ez?

Az állam, a nyugdíjbiztosításba történő befizetései után plusz 20%-ot biztosít az Ön személyi jövedelemadójából. Ez éves szinten maximálisan 130.000 forint lehet. Sok szakember érvel azzal, hogy egy 25-30 éves szerződés során ez az összeg eltörpül. Ez az állítás azonban hibás, hiszen azt el felejtik leírni, hogy ez a 130.000 Ft is befektetésre kerül, tehát az előbb említett 25-30 év során, nagyon is szép hozamot termel.

Tehát, ha én az államtól kapok ma 100 Ft-ot, az 18 év múlva, 2% hozammal számolva már 142 forintot fog érni.

Ugye ez már nem is hangzik elhanyagolhatónak?

Akkor mindenki számolja ki magának, hogy az éves 130.000 Ft mennyit fog érni 5,10,20 vagy akár 30 év múlva.

A másik nagy vitathatatlan előnye a nyugdíjbiztosításnak, hogy biztosítja számunkra a fix nyugdíjkorhatárt.

Tehát ha én ma megkötök egy nyugdíj célú megtakarítást, akkor annak lejárata számomra 65 éves koromban lesz akkor is, ha addigra a nyugdíjkorhatárt 72éves korra emelik.

A lejárati összeg igényelhető egy összegben, illetve járadék formájában is. A nyugdíjkorhatár elérésén kívül még kettő esetben szűnik meg a szerződés kifizetéssel, ezek a biztosított halála, illetve bizonyos fokú rokkantság megtörténte.

Természetesen a szerződés a nyugdíjkorhatár elérése előtt is megszüntethető, viszont akkor az állami támogatás visszavonásra kerül, illetve a visszavásárlási érték is változik.

További előny, hogy a nyugdíjbiztosítás rendelkezik az életbiztosításokra vonatkozó minden jogi előnnyel, például kamatadó és EHO mentes. A nyugdíjbiztosításban egy jövőbeli szolgáltatásra szerződünk, tehát teljes más jogi kategóriába esik, mint például egy bankszámla, továbbá hagyatéki eljárás részét sem képezi, hiszem a szerződésben külön rögzítve van, hogy a szerződő halála esetén ki kapja a szerződésben felhalmozott megtakarítást.

Az itt felhalmozott összeg nem végrehajtható, nem perelhető.

Ez az jelenti, hogy ehhez a pénzhez sem az állam, sem más nem férhet hozzá jogi eljárás keretében sem, csak és kizárólag mi magunk.

Ha érdekli egy ingyenes kalkuláció, lépjen tovább a kapcsolat fülre és küldjön üzenetet.